FINANCIACIÓN

El tema de la financiación para la vivienda puede ser algo nuevo para usted, pero ahora está planeando comprar una propiedad o una obra nueva. Estamos aquí para ayudarle. ¿Qué es exactamente una financiación para la vivienda? ¿Qué aspectos son importantes? ¿Cómo conseguir el mejor préstamo hipotecario? Con nosotros recibirá una asesoría personalizada, incluso más allá de la firma del préstamo, además de una valoración gratuita del inmueble al inicio de la inversión.

La financiación de la construcción es un tipo especial de crédito. En el caso de la construcción de una nueva propiedad, el prestamista acompaña el proceso mediante varios desembolsos parciales del monto del crédito y supervisa el progreso de la obra. En la compra de una propiedad ya existente (llamada propiedad usada), el prestamista paga la suma acordada en un solo pago.

Las financiaciones de construcción también se conocen como crédito de construcción, préstamo para construcción, crédito hipotecario, préstamo inmobiliario o crédito para vivienda. En todos los casos, se trata de pedir dinero prestado para construir o comprar una vivienda.

Así como existen diferentes tipos de viviendas, también hay varias modalidades de financiación inmobiliaria. A continuación, le explicamos algunas de las formas más comunes de financiación para la construcción.

Al construir una casa nueva, no solo se enfrentan los costos de la construcción en sí. Además, usted debe asumir gastos adicionales como la urbanización del terreno, los costos notariales, el permiso de construcción y muchos otros. Estos costos adicionales se agrupan bajo el término «costos adicionales de construcción». Pero no se preocupe ni se asuste: nosotros conocemos el tema y tenemos en cuenta todos los costos así como todas las posibilidades de financiación para que usted obtenga un plan financiero sólido y transparente, sin sorpresas desagradables.

Si compra un piso o una casa, los costes suelen ser más evidentes, pero aun así es recomendable contar con expertos con experiencia. Probablemente desee realizar renovaciones o incluso reformas parciales para adaptar su vivienda a sus necesidades personales y utilizarla de forma más eficiente.

Normalmente, se recomienda disponer del 20 % del precio de compra como capital propio. Esta norma se elimina con la financiación al 100 %. Gracias a los tipos de interés históricamente bajos, conseguimos que usted pueda adquirir su propia vivienda incluso sin contar con ese capital inicial.

Con la financiación al 110 % y los actuales tipos de interés bajos en el mercado, también es posible cubrir los costes adicionales de la compra. Le asesoramos de forma detallada, neutral e independiente sobre las oportunidades y los riesgos que conlleva este tipo de financiación.

Con la financiación al 130 %, no solo se cubren los costes de construcción o adquisición de una propiedad, sino también los costes adicionales de construcción, posibles reformas o incluso equipamientos esenciales como una cocina. Estaremos encantados de asesorarle para ver si una financiación al 130 % se adapta a su situación y necesidades.

Si desea continuar su crédito con otro banco, no dude en contactarnos. Con una reestructuración puede beneficiarse de tipos de interés más bajos, plazos más cortos o cuotas mensuales más reducidas.

¿Está por vencer su período de tipo de interés fijo y necesita una financiación posterior? En la llamada prolongación, como prestatario decide continuar su financiación inmobiliaria con su banco actual. Con gusto negociamos con su banco y organizamos la financiación de continuación, incluyendo amortizaciones extraordinarias, tasas de amortización ajustadas o un plazo más corto.

Muchas entidades bancarias son reacias a conceder préstamos a personas autónomas. Sin embargo, incluso como trabajador autónomo o profesional independiente, podemos ofrecerle préstamos para la construcción y elaborar una financiación inmobiliaria adaptada a sus necesidades y a su situación personal.

El banco opera en varios sectores financieros, siendo la concesión de préstamos para la compra de viviendas solo uno de ellos.

El intermediario de créditos actúa como un agente independiente. Su función es mediar entre el cliente y el banco para conseguir un préstamo, por lo cual recibe una comisión por parte de la entidad bancaria.

El asesor en financiación de construcción está especializado en la intermediación de préstamos hipotecarios. También trabaja de forma independiente y recibe una comisión del banco correspondiente.

Para usted como prestatario, no surgen costes adicionales. El asesor en financiación de construcción es remunerado exclusivamente por medio de las comisiones que le paga el banco al formalizar un préstamo. Estas comisiones no afectan al coste total de su crédito.

Dado que muchos bancos ya no cuentan con departamentos propios para la financiación de construcción, ahorran costos internos. Tampoco incurren en gastos de publicidad o cierre de contrato, ya que el asesor se encarga de la verificación de solvencia y de recopilar o comprobar toda la documentación necesaria para el banco. Estos ahorros se trasladan al asesor en forma de comisión.

Muchos clientes mantienen una relación de confianza con su banco de siempre, pero aún así deciden realizar su financiación inmobiliaria con nosotros – y han logrado así mudarse a su propio hogar. A diferencia de su banco habitual, nosotros disponemos de una mayor variedad de productos crediticios y podemos encontrar exactamente el préstamo que se ajusta a sus necesidades.

Incluso la organización Stiftung Warentest señala que muchos bancos no tienen suficientemente en cuenta las subvenciones y ofertas crediticias estatales del KfW, por lo que a menudo no las ofrecen activamente ni informan sobre otras opciones de apoyo financiero.

Con nosotros, recibirá un concepto personalizado para la financiación de su inmueble. Buscamos el préstamo adecuado para usted, teniendo en cuenta no solo su situación económica actual, sino también su planificación de vida futura.

Nos tomamos el tiempo necesario para usted – porque queremos que se sienta seguro y cómodo con la financiación que elija.

Existen muchos financiadores de construcción, pero ¿cómo puede usted, como solicitante de crédito, reconocer a un financiador fiable, sólido y de confianza?

Lea aquí qué preguntas, en nuestra opinión, debería hacerle un financiador experimentado y honesto.

Para poder estimar cuánto puede permitirse, es importante evaluar su situación de ingresos. Esta evaluación influye directamente en las cuotas y amortizaciones que finalmente podrá pagar.

También forma parte de esto analizar junto con el financiador cómo podría cambiar su situación salarial en el futuro. ¿Está planeando un cambio de trabajo o un ascenso? ¿Recibe bonos regularmente? ¿Planea tener hijos y podría faltar un ingreso durante un tiempo?

Nadie quiere asustarle, pero es necesario un desglose preciso de todas las condiciones y costos para que no tenga sorpresas desagradables. Si va a construir de nuevo, habrá más costos que al comprar una propiedad existente. Solo algunos costos son iguales para todos los compradores. Estos incluyen, por ejemplo, el impuesto sobre transmisiones patrimoniales, los costos del notario y los gastos de inscripción en el registro de la propiedad.

El financiador debe poder explicar todos estos costos de manera clara y comprensible. Aquí encontrará una lista de verificación con los costos que el financiador debe detallar en una construcción nueva.

La pregunta sobre el capital propio influye en la determinación de sus necesidades de financiamiento. ¿Cuánto dinero tiene disponible? ¿Existen inversiones que puedan utilizarse para la construcción de la casa o la compra de la propiedad? ¿Puede ofrecer seguros como garantía? ¿Hay montos que estarán disponibles para usted en un momento determinado, por ejemplo, de un seguro de vida? Todos estos factores se consideran al buscar el financiamiento adecuado.

La Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ofrece una variedad de ayudas y créditos con condiciones muy favorables, que puede resultar increíble para quienes no están familiarizados con el tema. La mayoría de las personas no sabe que el Estado puede apoyarlas cuando se construye una vivienda o se renueva una propiedad ya existente para hacerla más eficiente energéticamente y accesible. Aproveche con nosotros los programas de la KfW con bajos tipos de interés o subvenciones.

¿Seguirá trabajando a los 65 años o querrá viajar por el mundo? La pregunta es cuán flexible desea ser en la vejez. ¿Es importante para usted el argumento de que hay que seguir pagando el alquiler durante la jubilación, o prefiere resolver ese tema con la compra de una vivienda? Le asesoramos sobre qué plazo de préstamo hipotecario se adapta mejor a sus necesidades y preferencias.

Si tiene un contrato Riester o un contrato de ahorro para la vivienda, vale la pena revisarlos y calcular si estos contratos pueden ser útiles para la estructura de financiación. Por supuesto, el asesor financiero le explicará las ventajas y desventajas.

¿Quiere pagar el crédito lo más rápido posible o prefiere tener la mayor flexibilidad posible a pesar de los pagos mensuales de amortización? ¿Tiene la posibilidad de ahorrar durante el año y realizar pagos extraordinarios? Todos estos aspectos deberían ser considerados en el diseño de su financiación.

Una asesoría completa y sólida también incluye el tema de los riesgos. Si solo quiere comprometerse por poco tiempo con un crédito a una entidad, debe considerar el riesgo de que los intereses puedan evolucionar negativamente para usted, es decir, que suban. Esto haría que una financiación posterior sea más cara.

Su asesor de financiación también debería analizar el riesgo financiero personal que asume con la compra o construcción de una propiedad.

Además, se realiza un análisis detallado de la ubicación, que con gusto elaboramos para usted. Porque si en algún momento desea vender su inmueble, la ubicación juega un papel decisivo en la evolución de su valor.

Para la mayoría de las personas, una propiedad es el gasto más grande de su vida. Por eso, la financiación debe ser confiable y segura. Encontrarla es una tarea que a muchas personas les genera nerviosismo. ¡Pero no tiene por qué ser así!

Nosotros encontramos para usted la financiación que le permitirá dormir tranquilo por la noche y que deje suficiente espacio para que su vida se desarrolle plenamente. Encontramos exactamente el crédito que se adapta a usted y a sus posibilidades.

La Stiftung Warentest advierte que muchos compradores de vivienda desperdician dinero porque no aprovechan o aprovechan poco las ayudas estatales para la financiación inmobiliaria. Sea inteligente y deje la búsqueda en manos de nuestros expertos. Le asesoramos de forma completa, también sobre las subvenciones de la KfW (Instituto de Crédito para la Reconstrucción) y cómo puede utilizarlas mejor.

Los expertos en pruebas también concluyen que se puede ahorrar mucho tiempo y esfuerzo si se encarga a un intermediario de crédito.

Ya sea la primera financiación de su inmueble, una financiación de seguimiento o un crédito para reformas: ¡Somos los especialistas experimentados a su lado!

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• Reúna todos los documentos (le ayudamos para que no olvide nada)

• Prepare la conversación y tenga claro qué quiere y qué es importante para usted: (¿Cómo quiere que sea su vida? ¿Niños sí o no? ¿Qué es importante para usted en la vejez?)